Реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России ✓ НеБериЗайм.ру

Реестр микрофинансовых и микрокредитных компаний

Чтобы найти организацию, введите в строку поиска любую информацию о компании - название, ИНН, ОГРН, регистрационный номер в реестре или номер свидетельства о внесении в реестр.
Всего в реестре находится 9589 компаний, из них 1495 имеют действующую лицензию.

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) - это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр. МФО могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании (МФК) или микрокредитной компании (МКК).

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Минимальный размер собственных средств (капитала) МФК установлен законом в размере 70 миллионов рублей.
Минимальный размер собственных средств (капитала) МКК установлен законом в следующих размерах:

  • с 1 июля 2020 года - один миллион рублей;
  • с 1 июля 2021 года - два миллиона рублей;
  • с 1 июля 2022 года - три миллиона рублей;
  • с 1 июля 2023 года - четрые миллиона рублей;
  • с 1 июля 2024 года - пять миллионов рублей;

Если МФО исключается из госреестра, оно обязано убрать из своего названия слова "микрофинансовая организация", "микрофинансовая компания", "микрокредитная компания" в течение 30 календарных дней.

Банк России может исключить МФО из реестра по следующим причинам:

  1. МФО стала банком;
  2. МФО подала заявление;
  3. МФО ликвидируется как юридическое лицо;
  4. за различные нарушения.

Также МФК обязана вступить в саморегулируемую организацию (СРО) в сфере финансового рынка. СРО осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми компаниями законов. Банк России контролирует МКК только в случах, когда МКК не является членом СРО или поступила информация о возможном нарушении законов.

Некоторые запреты для МФО

Приведём несколько важных запретов для МФО. Итак, микрофинансовые организации не вправе:

  1. выдавать микрозаймы в иностранной валюте;
  2. в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок действия договора, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами;
  3. применять к заёмщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если заёмщик предварительно письменно уведомил микрофинансовую организацию о таком намерении не менее чем за десять календарных дней;
  4. выдавать юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаймы на сумму свыше пяти миллионов рублей;
  5. выдавать микрозаймы физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, под залог жилого помещения или доли в жилом помещении, или права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения.

Для МФК действуют дополнительные ограничения. МФК не вправе

  1. привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (с некоторыми исключениями - подробности в Законе);
  2. выдавать микрозаём физическому лицу, если вместе с этим займом общая сумма по всем договорам микрозайма с этим заёмщиком превысит 1 000 000 рублей;
  3. заниматься торговлей или производством.

Для МКК действуют дополнительные ограничения. МКК не вправе

  1. привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (кроме учредителей);
  2. выдавать микрозаём физическому лицу, если вместе с этим займом общая сумма по всем договорам микрозайма с этим заёмщиком превысит 500 000 рублей;
  3. выпускать и размещать облигации.

МФО и кредитная история

МФО обязано предоставлять сведения о займе хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Проценты по займу

МФО осуществляет выдачу микрозаймов в соответствии Федеральным законом N 353-ФЗ "О потребительском займе". В данном законе в Статье 5 пункте 23 указано, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (действует с 1 июля 2019 года).

До 30 июня 2019 года ставка ограничивалась 1,5 процентами в день.

Штрафы за просрочку

Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если проценты за период нарушения обязательств продолжают начисляться.

Если же проценты за период нарушения обязательств не начисляются, то размер неустойки не может превышать 0,1 процента в день.

Максимальная сумма долга по займу

Федеральным законом N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском займе" и Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" была ограничена максимальная сумма долга заёмщика перед кредиторами.

Так, по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата займа в которых не превышает 1 года, кредитор обязан прекратить начисление процентов, пени, штрафов, иных платежей после того, как сумма начисленных процентов, неустойки и т.п. достигнет:

  • 2,5 размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период со дня вступления в силу закона N 554-ФЗ по 30 июня 2019 года;
  • 2-х размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период 1 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года;
  • 1,5 размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период 1 января 2020 года.

Таким образом, если Вы взяли, например, 20 000 рублей, то вернуть сверху этой суммы вам придётся максимум 30 000 рублей (20 000 * 1,5). Или, в общей сложности, 50 000 рублей.

Нюанс

И максимальный процент в день, и максимальная сумма долга не действуют для займов без залога, выданным на срок не более 15 дней и в сумме не более 10 000 рублей при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. кредитором не начисляются проценты, меры ответственности, платежи за дополнительные услуги заёмщику, за исключением неустойки в размере 0,1 процента в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы займа;
  2. условие в п. 1 указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора;
  3. ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает 2% от суммы займа;
  4. договор содержит условие о запрете увеличения срока и суммы займа.

Куда жаловаться

Обо всех нарушениях в работе МФО можно написать в интернет-приёмную Центробанка России - https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.

Либо в саморегулируемую организацию, в которой состоит данное МФО. Сведения о СРО указаны на странице МФО.