Реестр микрофинансовых и микрокредитных компаний
Чтобы найти организацию, введите в строку поиска любую информацию о компании - название, ИНН, ОГРН, регистрационный номер в реестре или номер свидетельства о внесении в реестр.Всего в реестре находится 9984 компаний, из них 996 имеют действующую лицензию.Действующие МФО и МКК
Что такое МФО?
Микрофинансовая организация (МФО) - это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр. МФО могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании (МФК) или микрокредитной компании (МКК).
Деятельность МФО регулируется Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Минимальный размер собственных средств (капитала) МФК установлен законом в размере 70 миллионов рублей.
Минимальный размер собственных средств (капитала) МКК установлен законом в следующих размерах:
- с 1 июля 2020 года - один миллион рублей;
- с 1 июля 2021 года - два миллиона рублей;
- с 1 июля 2022 года - три миллиона рублей;
- с 1 июля 2023 года - четрые миллиона рублей;
- с 1 июля 2024 года - пять миллионов рублей;
Если МФО исключается из госреестра, оно обязано убрать из своего названия слова "микрофинансовая организация", "микрофинансовая компания", "микрокредитная компания" в течение 30 календарных дней.
Банк России может исключить МФО из реестра по следующим причинам:
- МФО стала банком;
- МФО подала заявление;
- МФО ликвидируется как юридическое лицо;
- за различные нарушения.
Также МФК обязана вступить в саморегулируемую организацию (СРО) в сфере финансового рынка. СРО осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми компаниями законов. Банк России контролирует МКК только в случах, когда МКК не является членом СРО или поступила информация о возможном нарушении законов.
Некоторые запреты для МФО
Приведём несколько важных запретов для МФО. Итак, микрофинансовые организации не вправе:
- выдавать микрозаймы в иностранной валюте;
- в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок действия договора, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами;
- применять к заёмщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если заёмщик предварительно письменно уведомил микрофинансовую организацию о таком намерении не менее чем за десять календарных дней;
- выдавать юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаймы на сумму свыше пяти миллионов рублей;
- выдавать микрозаймы физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, под залог жилого помещения или доли в жилом помещении, или права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения.
Для МФК действуют дополнительные ограничения. МФК не вправе
- привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (с некоторыми исключениями - подробности в Законе);
- выдавать микрозаём физическому лицу, если вместе с этим займом общая сумма по всем договорам микрозайма с этим заёмщиком превысит 1 000 000 рублей;
- заниматься торговлей или производством.
Для МКК действуют дополнительные ограничения. МКК не вправе
- привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (кроме учредителей);
- выдавать микрозаём физическому лицу, если вместе с этим займом общая сумма по всем договорам микрозайма с этим заёмщиком превысит 500 000 рублей;
- выпускать и размещать облигации.
МФО и кредитная история
МФО обязано предоставлять сведения о займе хотя бы в одно бюро кредитных историй.
Проценты по займу
МФО осуществляет выдачу микрозаймов в соответствии Федеральным законом N 353-ФЗ "О потребительском займе". В данном законе в Статье 5 пункте 23 указано, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (действует с 1 июля 2019 года).
До 30 июня 2019 года ставка ограничивалась 1,5 процентами в день.
Штрафы за просрочку
Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если проценты за период нарушения обязательств продолжают начисляться.
Если же проценты за период нарушения обязательств не начисляются, то размер неустойки не может превышать 0,1 процента в день.
Максимальная сумма долга по займу
Федеральным законом N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском займе" и Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" была ограничена максимальная сумма долга заёмщика перед кредиторами.
Так, по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата займа в которых не превышает 1 года, кредитор обязан прекратить начисление процентов, пени, штрафов, иных платежей после того, как сумма начисленных процентов, неустойки и т.п. достигнет:
- 2,5 размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период со дня вступления в силу закона N 554-ФЗ по 30 июня 2019 года;
- 2-х размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период 1 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года;
- 1,5 размеров суммы предоставленного займа - для договоров, заключенных в период 1 января 2020 года.
Таким образом, если Вы взяли, например, 20 000 рублей, то вернуть сверху этой суммы вам придётся максимум 30 000 рублей (20 000 * 1,5). Или, в общей сложности, 50 000 рублей.
Нюанс
И максимальный процент в день, и максимальная сумма долга не действуют для займов без залога, выданным на срок не более 15 дней и в сумме не более 10 000 рублей при одновременном соблюдении следующих условий:
- кредитором не начисляются проценты, меры ответственности, платежи за дополнительные услуги заёмщику, за исключением неустойки в размере 0,1 процента в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы займа;
- условие в п. 1 указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора;
- ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает 2% от суммы займа;
- договор содержит условие о запрете увеличения срока и суммы займа.
Куда жаловаться
Обо всех нарушениях в работе МФО можно написать в интернет-приёмную Центробанка России - https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Либо в саморегулируемую организацию, в которой состоит данное МФО. Сведения о СРО указаны на странице МФО.