Бесплатная кредитная история
На данный момент в России зарегистрировано 6 бюро кредитных историй, а также существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведётся Центральным Банком. В ЦККИ указано, в каких бюро хранится именно Ваша кредитная история (КИ). Обычно, это от 2 до 4 бюро (БКИ).
Перед обращением в БКИ сначала нужно выяснить, в каком бюро хранятся сведения о Вашей КИ.
Обратиться в ЦККИ можно следующими способами:
- через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) (сайт gosuslugi.ru в разделе “Налоги и финансы”, подраздел “Все услуги / Отраслевые справки и реестры”);
- через любую кредитную организацию (обычно это банк, если по простому);
- через любое БКИ;
- через любую микрофинансовую организацию (МФО). МФО, в свою очередь, делает запросы через БКИ;
- через любой кредитный кооператив;
- через отделение почтовой связи;
- через любого нотариуса.
После получения сведений о бюро, в которых хранится Ваша КИ, нужно обратиться в любое из этих бюро за получением кредитного отчёта.
Самыми крупными БКИ являются Эквифакс, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). А вот полный список действующих БКИ в России:
Недействующие БКИ
Ещё раз напоминаем, что два раза в год Вы можете получить свой кредитный отчёт БЕСПЛАТНО. Стоимость выдачи отчёта в БКИ указана при запросе истории в третий и последующие разы.
Важно понимать, что все БКИ обладают собственной, зачастую, уникальной базой данных. Вполне вероятна ситуация, при которой Ваша кредитная история находится сразу в нескольких БКИ, но только в одном из них может хранится негативная история.
Ответы на вопросы
Что отражается в кредитном отчёте?
В отчёте вы найдёте свой кредитный рейтинг, информацию о выданных и текущих кредитах/займах, историю запросов Вашего кредитного отчёта другими финансовыми организациями (банками, МФО и т.п.).
Влияет ли займ на кредитную историю?
Да, влияет. Ведь обращаясь за займом или кредитом, заимодавец (микрофинансовая организация, кредитная организация, кредитный кооператив) обязан предоставлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заёмщиков, поручителей, принципиалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включённое в государственный реестр БКИ, без получения согласия на её представления (за исключением некоторых случаев).
Таким образом, кредитная история поручителей и принципиалов также меняется.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг или скоринговый балл - это количественная оценка Вашей кредитной истории. Причём у каждого БКИ своя методика расчёта рейтинга. Единого стандарта не установлено.
При этом диапазон рейтинга также может быть разным. Например, в ОКБ рейтинг варьируется от 150 до 1250 баллов. В НБКИ от 250 до 850 баллов. В Эквифакс - от 1 до 999.
В свою очередь, банки или МФО могут расчитывать свой скоринг, основанный на баллах из разных БКИ.
Как улучшить свой кредитный рейтинг?
Берите краткосрочные займы на небольшие суммы и вовремя их погашайте. Таким образом у Вас есть шанс исправить или улучшить свой кредитный рейтинг.
Сколько времени хранится КИ?
Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в КИ. Если Вы не брали кредитов/займов более 10 лет, то Ваша КИ может быть удалена.
Как быстро обновляются данные в БКИ?
Информация об изменениях поступает в БКИ с той же периодичностью, с какой происходит выплата по кредиту (займу). К этому времени прибавляется время на передачу данных от кредитора в БКИ и обработку данных в самом бюро. Можно сказать, что КИ обновляется примерно в течение 1-2 месяцев.
Может ли кредитная организация ознакомиться с кредитной историей заемщика?
В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная организация может ознакомиться с основной частью кредитной истории потенциального заемщика (содержащей, в том числе, сведения об источнике формирования кредитной истории, об обязательствах по договорам займа (кредита), поручительства, банковской гарантии, а также иных обязательствах в соответствии с Федеральным законом N 218-ФЗ «О кредитных историях») только с согласия субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории на получение кредитной организацией его кредитного отчета может быть получено в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа согласно требованиям, содержащимся в части 9 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях».
Информационная часть кредитной истории (формируется только в отношении физических лиц) предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории и содержит информацию о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информацию об отсутствии двух и более платежей подряд по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.
Полезные ссылки
- Федеральные законы, нормативные акты и иные документы по кредитным историям - https://cbr.ru/ckki/ckki_fz/
- Подробней о ЦККИ - https://cbr.ru/ckki/
- Ответы на другие вопросы - https://cbr.ru/ckki/ckki_vo/